住宅ローン審査に通りやすい準備方法

過去の借入・返済履歴をチェック：
クレジットカードや車のローン、奨学金などの返済で延滞（遅延）がないかが厳しくチェックされます。
過去に延滞がある場合は、完済後一定期間（通常5年〜10年）が経過していないと通りにくくなることがあります。

キャッシング枠の整理：
使用していなくても、キャッシング枠は「借入可能額」と見なされ、審査に不利に働く場合があります。
申込前に、キャッシング枠を解約または減額しておくことを推奨します。

他の借入の一本化または完済：
カーローンやカードローンなど金利の高い借入がある場合は、可能であれば完済、または一本化して総借入額を整理しておくと有利です。

勤続年数の確保：
一般的に、勤続年数3年以上を求める金融機関が多いです。転職直後や勤続年数が短い場合は不利になるため、申込時期を検討しましょう。

収入の証明：
会社員の場合、直近2～3年分の源泉徴収票や住民税課税証明書で安定した収入を証明します。

雇用形態の安定：
正社員が最も有利ですが、契約社員や自営業者の場合は、確定申告書や事業実績など、安定性を示せる資料を準備します。

物件価格の10%〜20%程度の頭金を用意できると、借入額が減り返済負担率が下がるため、審査では有利になりやすいです。
頭金が多いほど、金融機関から「資金管理能力がある」と評価されやすくなります。

返済負担率を低く設定する：
審査基準は一般に30%〜35%以下ですが、安全圏として20%〜25%以下に抑える計画をおすすめします。
返済負担率 = 年間ローン返済額 ÷ 年収

借入希望額の調整：
希望額を少し減らし、自己資金の割合を増やすことで、通過率が高まることがあります。

金融機関は、万が一返済不能になった場合に物件を売却して回収するため、担保価値も審査します。
築年数が古すぎる物件や、法令上の問題（再建築不可など）がある物件は、担保価値が低く評価され、審査に通りにくい／融資額が減額される可能性があります。